SPIRITUAL WARFARE BØN MOT ÅNDRE SAKKER SOM KOMMER MOT DONALD TRUMP, SIN FAMILIE OG VENNER, DERES ADVISORER OG KABIN OG ALLE TROPMER I JESUS NAVN I navnet, myndigheten og kraften til Herren Jesus Kristus av Nazareth, er vi enige med og sender denne bønnen gjennom Jorden og himmelen står sammen mot dette massetatverket angrep rettet de neste dagene mot president Tru. les mer FRA SQ-Jeg trenger å leie, Computer Graphics Animation Artist, som kan returnere komplekse ORBITAL INTERSECTIONS TIL STRIKING 3D-TEACHING ILLUSTRASJONER FOR Å FORKLUDERE KOMPLETTE VISUELLE PRESENTASJONER AV Q-FYSISKE PRINSIPPER OG 2 D OMBYGG TIL 3 DER TRENGER Å LEIE, PÅ A SPESIFIKT PROJECT BASIS, - A COMPUTER GRAFISK ARTIST Å RENDER MOTION GRAPHIC ORBITAL PROJECTIONS OG QUANTUM PHYSICS SPØRSMÅL, SOM SUPER POSITIONERING - SOM NÅR HVEM HAR EN VIRKELIG GOD FORSTÅELSE AV GRANTEN AV QUANTU. les mer ØYEVITNESSRAPPORT FRA OROVILLE KALIFORNIA - NÅR MENNESKENE FLEDTE LØSNINGEN BEGAN - Hei, Steve, meg og min familie ble værende da de fleste av befolkningen ble evakuert fra Oroville på grunn av spillway eroding. Vi bodde fordi vi er på høy bakken. Jeg har lyttet inn på skanneren min, og begynner å bli vill om natten. Stor. Les mer Vi er i en borgerkrig. Hva vil du gjøre for å forsvare frihet, for å sikre at barna dine lever fri Hvis du elsker frihet, hvis du elsker frihet, har det fallet på vår generasjon for å forsvare det. Vi har vært tause for lenge, inaktive i tyranniens ansikt, og trekker tilbake hvert skritt av veien, ettersom vi har tillatt disse maniacal forrederne å smi våre chai. les mer BOZEMAN CITY COMMISSION HIT BY FLASH MOB-TRYING FOR ATT BOZEMAN KOMMER TIL ATT VÆRE SANCTUARY CITY VENNLER STILL IKKE NOGEN FANTASTISK ANTALLERI 34446927POLL-BEGRENSET-BOZEMAN. les mer leserens svar til fukushima og dens daglige og dårlige virkninger ved å forsøke å få sine venner til å ta hensyn til rammene til dem om denne evig løyne om fukushima tonnasje utgitt daglig, problemet er to ganger --- 1) bare Et lite (men voksende) antall dumbed-down, Facebook og Twitter-absorbert, McDonalds mat-engorging folk er selv AWARE. ja, etter fi. les mer HOVED OPP: NÅR ELITE FLEE, DU VET AT TIDEN HAR KOMMET TIL Å ANERKEN AT DE ER FLEEENDE FOR DERES LIV. Hei Steve Jeg snakket med en kontakt av meg som jobber over hele Afrika, sa han at forlatte gruver blir gjenopptatt for dype underjordiske bunkere for kongelige og eliter. Han kom over de involverte personene og områdene der de ble bygget en. les mer ANTARCTICAREAD CERNS BANDER MED KONSTELLASJONEN AV ORION PÅ DE VARME HOVEDLINENE FLASH TILBAKE PÅ MITT WEBSITE Konstellasjoner i Jesaja 13:10 For himmelens stjerner og dets konstellasjoner skal ikke gi sitt lys: solen skal bli mørkret når han går ut, og månen skal ikke få hennes lys til å skinne. og også hva Luke snakket ab. Les mer ADVARSEL OM DELTAGELSE I ALLE GENETISK HELSESTUDIER - VIKTIG VIKTIG Å LAGE SPIRITLIG WARFARE MOT ENTITIESENE I DENNE VIRKSOMHETEN - BEGRENSELIG IKKE DERES Som du vet når de endrer en person DNARNA, blir personen og deres behandling patenterbar. Her er nyheten: De medisinske feddene gir incentivfond til et mangfoldig amerikansk eksperiment som omfatter Agenda 21 (2030). Du skal. Les mer MONTANA RESIDENTER: VIKTIG: SUPPORT SENATE BILL 97 Senatets rettsmyndighet tirsdag 24. januar SB97 er en veldig enkel regning og veldig kort i lengden - det sier bare at staten Montana ikke vil gjenkjenne noen utenlandsk lov som forsøker å erstatte vår Montana grunnlov, USAs grunnlov og uavhengighetserklæringen. les merDin tilgang til dette nettstedet har vært begrenset Din tilgang til denne tjenesten har blitt midlertidig begrenset. Vennligst prøv igjen om noen minutter. (HTTP-svarskode 503) Årsak: Tilgang fra ditt område er midlertidig begrenset av sikkerhetshensyn Viktig merknad for administratorer på nettstedet: Merk at tilgangen din er begrenset fordi du brøt en av Wordfence-brannmurreglene. Grunnen til at tilgangen din var begrenset, er: Tilgang fra ditt område er midlertidig begrenset av sikkerhetshensyn. Hvis dette er en falsk positiv, som betyr at tilgangen til ditt eget nettsted har blitt begrenset feil, må du gjenopprette tilgangen til nettstedet ditt, gå til Wordfence-opsjonssiden, gå til avsnittet for begrensningsregler for begrensninger og deaktiver regelen som førte til at du ble blokkert. Hvis du for eksempel ble blokkert fordi det ble oppdaget at du er en falsk Google-robotsøkeprogram, kan du deaktivere regelen som blokkerer falske google-robotsøkeprogrammer. Eller hvis du ble blokkert fordi du fikk tilgang til nettstedet ditt for fort, øker du antall tilganger som er tillatt per minutt. Hvis du fortsatt har problemer, kan du bare deaktivere Wordfence-brannmuren, og du vil fortsatt ha nytte av de andre sikkerhetsfunksjonene som Wordfence gir. Hvis du er en nettstedadministrator og har blitt utelukket ved et uhell, må du skrive inn din epost i boksen under og klikke på Send. Hvis e-postadressen du oppgir tilhører en kjent nettstedadministrator eller noen som er innstilt for å motta Wordfence-varsler, sender vi deg en e-post for å hjelpe deg med å få tilgang. Vennligst les denne FAQ-oppføringen dersom dette ikke virker. Dette svaret ble generert av Wordfence. Den gjennomsnittlige nettoverdien for den over gjennomsnittlige personen Alt er relativt når det gjelder penger. Hvis vi alle tjener 1 million dollar i året og har 5 millioner i banken i en alder av 40 år, er ingen av oss veldig velstående da alle våre kostnader (boliger, mat, transport, ferier) vil bli priset til nivåer som presser oss til helt enden. Som sådan må vi først få en ide om hva den reelle gjennomsnittlige nettoverdien er i våre respektive land, og deretter finne ut den gjennomsnittlige nettoverdien til ovennevnte gjennomsnittlig person. Ifølge CNN Money er den gjennomsnittlige nettoverdien for følgende aldre: 9.000 i alderen 25-34, 52.000 i alderen 35-44, 100.000 i alderen 45-54, 180.000 i alderen 55-64 og 232.000 for 65. Virker svært lav, men at8217 er fordi vi bruker gjennomsnitt og et stort aldersområde. Etter en flat 2015, overrasket 2016 mange på oppsiden med aksjemarkedet og nå hele tiden. Det vil være interessant å se hvordan people8217s nettoverdier formler seg i 2017 da nye regjeringens politikk forsøker å bli implementert. Den over gjennomsnittlige personen er løst definert som: 1) Noen som gikk på college og mener at karakterer og en god arbeidsetikk har betydning. 2) Ikke irrasjonelt bruker mer enn de gjør. 3) Sparer for fremtiden fordi de innser at de ikke lenger er villige eller i stand til å jobbe. 4) tar ansvar for sine egne handlinger når ting går galt og lærer av situasjonen å gjøre ting bedre. 5) Gjør tiltak ved å utnytte gratis verktøy på internett for å spore deres nettoverdi, minimere investeringsavgifter, administrere budsjettet og holde seg på toppen av deres økonomi generelt. Når du vet hvor alle pengene dine er, blir det mye lettere å optimalisere rikdommen og få den til å vokse. 6) gleder seg over konstruktiv kritikk og er ikke altfor følsom fra venner, kjære og fremmede for å fortsette å forbedre seg. Å holde et åpent sinn er kritisk. 7) Har en sunn mengde selvtillit for å kunne lede forandring og tro på seg selv. 8) Har lyst til å gi seg selv gjennom læring, enten det er gjennom bøker, personlige finansblogger, magasiner, seminarer, videreutdanning og så videre. 9) Har liten-til-nei studielånsgjeld på grunn av stipend, deltidsarbeid eller hjelp fra foreldrene sine. Våre foreldre har reddet og investert gjennom det største oksemarkedet i historien. Det er forståelig at foreldre vil hjelpe barna sine ut. Nå som vi har en grov definisjon av hva 8220 over gjennomsnittet8221 betyr, kan vi se på tabellene I8217ve konstruert basert på titusenvis av tidligere kommentarer fra deg og innlegg I8217ve skrevet for å markere gjennomsnittlig nettoverdien til den over gjennomsnittet personen. Ovennevnte gjennomsnittlige nettoværdi avklart Først må vi legge merke til hva den gjennomsnittlige skattefordelte pensjonsplanen er for de i Amerika. We8217ll fokuserer på det enkle 401K systemet vi har her hvor man kan bidra med maksimalt 18.000 av inntekt før skatt i 2017 (forblir det samme fra 2016). Dette diagrammet kan brukes som et grovt estimat for de med RRSP planen i Canada, og pensjonsplaner i Europa og Australia også. Faktisk kan ethvert land som har noen form for skatteoppsigert pensjonsordning og sosialtrygghetsnettprogram for pensjonisttilværelse som har en BNP-kapital på 30.000 eller mer, bruke nedenstående diagram som en ambisjonerende veileder. Husk at vi snakker om 8220 over gjennomsnittet. 8222 FINANSIELL SAMARAI SKATTFORDRET (401K) SPARINGSVEILEDNING Forutsetningen her er at ovennevnte gjennomsnittlig person kan begynne å maksimere sin skattefordelte pensjonsplan hvert år etter det andre hele året av arbeid, og fortsett uten feil til 65. Den lave og høye kontoen for en konservativ 0 returnerer til en mer historisk 7 8211 8 konstant avkastning. Selvfølgelig kan du tape penger og gjøre mye mer hvis du er god og heldig. Gitt 401k maksimale bidragsgrenser har økt over tid, kan de tre kolonnene fra venstre til høyre også brukes som veiledning for eldre sparere over 45 år, mellomaldrende sparere mellom 30 8211 45 og yngre sparere under 30 år som kommer til å maksimere på 18.000 i året på minimum for de fleste karrierer. For eksempel, da jeg begynte å bidra til min 401k i 1999, var maksimalt bidragsgrensen bare 10.000. Som en 39 år gammel fokuserer I8217ll på Mid End-kolonnen som en veiledning. Dette diagrammet tar ikke hensyn til eventuelle etterskattebesparelser etter 401K-bidrag eller 401k-selskap som passer for å forbli konservative. Det er alltid bra å ende opp med for mye penger enn for lite. FINANSIEL SAMURAI SPESIFIKASJONSBESKRIVELSE Ovennevnte diagram antar i den lave enden at man sparer omtrent 5000 kroner per år i etter skatt og ca 10.000-15.000 i året etter skatt i inntektene etter å ha økt sin skattekostnad, utsatt pensjonsalder. I8217ve prøvde å holde ting så enkelt som mulig, uten å antas at det var inflasjon og ingen investeringsavkastning. Jeg tror også på å spare 5 000-15 000 i året etter skatt er inntektene veldig realistiske for den over gjennomsnittet, og det er sannsynligvis veldig enkelt for mange som tjener mer enn 85 000 per person. Til slutt skal diagrammet vise deg konsistensens styrke. VIKTIGHETEN AV REAL ESTATE En studie fra 2010 viste at den gjennomsnittlige nettoverdien til et hus er omtrent 200.000, eller 40X større enn gjennomsnittet av renter8217s nettoverdi på 5.000. Vi kan diskutere fordelene ved denne studien (gjort av en eiendomsforening selvfølgelig) hele dagen lang (demografisk prøvetaking, boligprisendringer osv.), Men poenget er at 8220 over gjennomsnittlig8221 mennesker generelt er alle egne hjem og er rikere, enten det er 2X rikere eller 40X rikere enn gjennomsnittlig leietaker. Avkastningen på leie er alltid -100. Du får et sted å bo og det er det. Det er aldri en positiv avkastning på en eiendel etter en måned eller 30 år med leie. En leietaker kan ikke videresende sin betalt hus til sine barn eller barnebarn. Det er ingen akkumulering av eiendeler i det hele tatt. Det er en grunn til at noen 97 millionærer er eiendomseiere. Verdien av fast eiendom varierer over hele landet og verden. Det er veldig vanskelig å ta en antagelse om hva som skal innføres som et resultat. Ifølge US Census Bureau. Medianboligprisen i Amerika er 221 800 mens gjennomsnittlig boligpris er 272 900. Du kan få noe som kan leve i San Francisco, New York City, Los Angeles, og kanskje til og med Washington DC og Boston for 250.000. Men du kan sikkert i Midtvesten for 250.000. Derfor lager let8217s et egenkapitalverdiagram av noe basert på et utvalg på 250.000-500.000, med antagelsen om at ved pensjonering har du huset ditt betalt og kan tilskrive dette beløpet i din nettoverdi, eller den kapitaliserte verdien av alle leier du ville betale hvis du ikke eier. FINANSIEL SAMURAI HJEMMEKOMMISK AKSUMULERINGSVEILEDNING Jeg antar at ovennevnte person kjøper et 250.000-500.000 stykke eiendom på 27. Ved tiden de blir 28, vil de ha eid eiendommen i 1 år og har betalt ned 3.500-7.500 i prinsippet på et 250.000-400.000 lån. Jeg tar konservativt et 250 000 nei-lånelån til lavt hus, selv om etter 5 års arbeid, burde lav-end-over gjennomsnittet person ha rundt 25 000-30 000 lagret i kontanter basert på skattekortene etter skatt over. Når en 27 år gammel betaler sin boliglån på 30 år, blir hun 57 år gammel med et sted å leve fra for resten av hisher-livet. Det er den sanne verdien av eiendommen, leien spart for resten av owner8217s liv. Det kan beregnes som nåverdien av de fremtidige leiebetalingene, eller bare markedsverdien av hjemmet. Jeg antar null prisvurdering på hjemmet for å holde ting konservativt og ingen ekstra utbetalinger for å akselerere utbetalingen heller. Boligprisene har historisk sett returnert litt over inflasjonen hvert år, f. eks. 2-3. Men gitt at ovennevnte gjennomsnittlig person setter ned ca 20, blir 2-3 returnerer plutselig til en 10-15 cash-on-cash per år. 10-15 sammenligner gunstig med gjennomsnittlig SampP 500-avkastning på omtrent 8. Legg på skattefordelene for boligrenteavdrag og eie et hjem gjennom et boliglån blir svært gunstig for høyere inntektsberettigede. X FAKTOREN Så langt har vi rørt på sparing før skatt, etter skatt, avkastning på 0, for at sparepengene skal forbli konservative og fast eiendom. Du må bruke mindre enn du tjener for den uunngåelige dagen du ikke lenger har en inntekt. Du må også leve et sted, derfor bør du eie din eiendom hvis du vet at du vil være der for mye lenger enn 5-10 år. Det mangler noe i alt dette, og at noe er det jeg kaller X Factor. Over gjennomsnittlige mennesker synes alltid å tenke på nye måter å bygge rikdom på. Det er en optimisme om dem som uansett hva som skjer, de kan alltid finne måter å tjene mer penger. It8217 er vanskelig å kvantifisere hva X Factor er for gjennomsnittlig over gjennomsnittlig person, men det er på en eller annen måte gjennom musikk, skriving, atletikk, kommunikasjon, entreprenørskap, hustling og mye mer. Den gode tingen med besparelser og fast eiendom er at prosessen er svært automatisk. Hvis du implementerer planen og våkner opp 10 år senere, vil du uunngåelig være verdt mye mer forutsatt at du beholder jobben din og ditt hjem. Gitt å spare og bygge egenkapital i ditt hjem i løpet av de neste tiårene er stort sett automatisk, X Factor kommer ut fordi du har så mye mer ledig tid til å gjøre noe annet. Den gjennomsnittlige nettoværdien av den overordnede personen jeg har gått fram og i gjennomsnitt gjennomsnitt for besparelser før skatt, sparebesparelser etter skatt, og fremgang i fast eiendom i regnearket nedenfor. Innskudd før og etter skatt kan investeres, men du ser det som passende og er et emne i et annet innlegg. En annen ting å merke seg er beskatning, gitt at oppsparingen før skatt må til slutt bli trukket tilbake og skattlagt. Igjen, dette er grove estimater for å gi deg en ide om gjennomsnittlig nettoverdi av den over gjennomsnittet personen. Der har du det. Basert på mine forutsetninger ovenfor, er gjennomsnittlig nettoverdi av over gjennomsnittet 30 år gammel rundt 250.000. Når denne personen er 40, bør hisher nettoprisen klatre til rundt 660 000 og helt opp til rundt 2.180 000 millioner ved fylte 60 år. Nøkkelen er å holde seg disiplinert med din sparing og investeringsrutine. Med en riktig ressurs - eller nettoverdifordeling vil du bli overrasket over hvor langt nettoverdi vil vokse over tid. Selvfølgelig vil noen av dere over gjennomsnittet Financial Samurai-lesere ha en samlet nettoverdi mye høyere enn diagrammet. Men da må I8217d skrive en annen post som heter 8220 Den gjennomsnittlige nettverdien av Financial Rockstars8221 Anbefalte tiltak for å øke nettobeløpet Administrer økonomiene på ett sted: Den beste måten å bygge rikdom på er å få tak i økonomien ved å registrere deg med personlig kapital. De er en gratis online plattform som samlet alle dine finansielle kontoer på deres Dashboard, slik at du kan se hvor du kan optimalisere. Før Personlig kapital måtte jeg logge inn i åtte forskjellige systemer for å spore 28 forskjellige kontoer (megling, flere banker, 401K osv.) For å spore min økonomi. Nå kan jeg bare logge inn på Personal Capital for å se hvordan lagerregnskapet mitt gjør, hvordan min nettoverdi går, og hvor min utgift går. Du får også din nettoverdi beløp sendt til innboksen din ukentlig. En av deres beste verktøy er 401K Fee Analyzer som har hjulpet meg med å spare over 1700 i årlige porteføljeavgifter. Jeg hadde ingen anelse om at jeg betalte. Du klikker bare på investeringsfanen og kjører porteføljen din gjennom avgiftsanalysatoren med ett klikk på knappen. They8217ve kommer også ut med sin utrolige pensjonsplanlegging kalkulator som bruker dine koblede kontoer til å kjøre en Monte Carlo simulering for å finne ut din økonomiske fremtid. Du kan legge inn ulike inntekts - og kostnadsvariabler for å se resultatene. Kontroller definitivt for å se hvordan økonomien din formler seg som it8217s gratis. Oppdatert for 2017 og utover. Sam startet Financial Samurai i 2009 under dypet av finanskrisen som en måte å gi mening om alt kaoset. Etter 13 års arbeid i økonomi besluttet Sam å trekke seg tilbake i 2012 for å utnytte alt han lærte i virksomheten for å hjelpe folk med å oppnå økonomisk frihet før, snarere enn senere. Sam er en stor fortaler for å bruke gratis finansielle verktøy som Personal Capital for å hjelpe folk å øke sin nettoverdi, spore kontantstrømmen, røntgenbehandle sine porteføljer for høye avgifter og planlegge for pensjonering. Jo mer du vet om pengene dine, desto bedre kan du øke din rikdom. Du kan registrere deg for å motta artiklene sine via e-post hver gang de blir publisert tre ganger i uken. Sam sender også ut et privat kvartalsvis nyhetsbrev med informasjon om hvor han investerer penger og mer sensitiv informasjon. Abonner på Privat Nyhetsbrev There8217s ingen måte dette er nøyaktig for de i 20-årene. Jeg jobbet masse bedriftens jobber og ingen 401k ville få meg nær den lave enden 8k. Jeg tilbrakte tre år å få det til 2500, og det var også med min arbeidsgiver som bidro. Jeg tror også 10k er ønskelig tenkning for et årtusen å spare hvert år. Men igjen, i8217m tilbringer en hel lønnssjekk hver måned på studielån. Disse 20-somethingene må ha fantastiske jobber. Tror du at disse tallene ikke er nøyaktige fordi du er under disse tallene og i 20-årene. Det er ingen diskriminering om hvor mye du kan bidra til 401k opp til maks. Igjen, disse tallene er over gjennomsnittlige folk. Hvor gammel er du og hva er din nettoværdi nå? Jeg sier dette fordi jeg ikke kjenner noen i disse aldre med en så høy nettverdi. I8217d sier gjennomsnittslønnen i min sosiale sirkel er 45k (selv om jeg gjør mye mer enn det), og disse tallene don8217t kommer nært. Jeg er 27 med en nettoverdi på ca -20k (that8217s negative 20k). Jeg begynte å lagre for pensjonsalder før noen i min sosiale sirkel også. Ved 22 visste ingen andre hva en Roth IRA var. Har det. Jeg vil ikke være en rykk, så jeg svarer med omsorg. It8217 er viktig å se utover din sosiale sirkel, med mindre you8217ve har et veldig bra utvalgssett. I8217m sitter her med bokstavelig talt hundrevis av datapoints siden 2009 da jeg først startet dette nettstedet og I8217ve brukte hundrevis av spesifikke datapoints om besparelser, eiendomsmarkedet, aksjemarkedet, gjeld etc for å komme opp med disse tallene. Det er faktisk en stor verden der ute av folk i de tidlige 20-årene som vet hva en Roth IRA er og som har bidratt til en Roth eller en 401k. Alle som protesterer mot mine figurer pleier å være under 35 år. Bare gi det litt tid. Tilbring mer tid på å lese relevante artikler, søke på nettet, lese mine arkiver, og du vil se forskjellige perspektiver. Når du kommer på rett vei, blir du overrasket over hvor raskt rikdom kan forene. Jeg lover deg om du tilbringer et par timer en dag å lese innlegg på dette nettstedet, eller hvis du vil støtte økonomisk utdanning og lese min beste av finansielle samurai-bok, vil du bli supermotivert for å bygge rikdom og faktisk få mer rikdom over tid . Det er ikke at jeg trenger økonomisk utdanning. Jeg mener, jeg gjør, og vil sikkert lese artiklene du nevner ovenfor, men det er ikke hovedpunktet her. Hvis du har bokstavelig talt ingen måte å spare penger, hvordan skal du spare penger? En lønnsslipp går til studielån, og resten går til mat, gass og leie. Der er ingenting igjen på slutten. Jeg spiser ikke ut eller spiser kjøtt. Jeg går ikke ut med venner. Jeg har ingen dyre hobbyer. Jeg går på jobb, og jeg går hjem. Jeg prøver å få freelancing fra bakken, men det er dyrt i seg selv. Det tar en hel del ofre for å maksimere Roth hvert år. Jeg dro til en relativt dyr privat høyskole. Annet enn det faktum at foreldrene mine ikke hadde regningen for hele min utdannelse (de hjalp med hva de kunne, som faktisk var et anstendig beløp), samsvarer jeg med din definisjon av den over gjennomsnittet personen. Hvis jeg ikke hadde studielån, ville jeg føle meg helt LAST. Jeg ville være i stand til å gå ut til lunsj en gang i måneden, jeg ville ikke kunne la min tur på E jeg kunne få medisinen jeg trenger, men den gjennomsnittlige personen i min alder har en stor del studielån. Jeg tror at grunnen til at så mange mennesker under 35 er uenige med tallene dine, er at det ikke er reflekterende i dagens kamp. Hvor har du samlet ditt utvalg av mennesker fra Fra dine ulike kommentarer I8217ve har du satt sammen følgende: Du passer vanligvis til beskrivelsen Sam gir 8220 over gjennomsnittet8221, bortsett fra at du har studentlånsgjeld. Hvis du ikke har studielåneskulden, føler du deg 8220absolutely.8221 Mens du sier at du ikke har mulighet til å spare penger i det hele tatt hver måned, kan du maksimere Roth IRA hvert år (5.500) Du tar vei over 45k , men en av dine lønnsslipp hver måned går til studielånsreduksjon. I 27 år har du fortsatt en negativ 20k nettoverdi. You8217ve holdt 8220plenty av bedriftens jobber.8221 Hvis jeg ekstrapolerer fra dine krav ovenfor, antar I8217d at du lager 60k, og tar hjem ca 4k per måned etter skatt. 2k (en av to lønnsslipp) går til studielån. På 27, you8217ve betalte 2k i måneden i ca 4 år nå (96k totalt). You8217ve har maksimalt din Roth IRA (5 500) i 4 år, 22 000 i bidrag, og siden we8217ve har vært i et oksemarked for hele perioden (opp 60), er din Roth IRA nå verdt nær 30k. Enkel matematikk antyder at studielånene fremdeles er rundt 50k utestående, forutsatt ingen annen gjeld eller eiendeler. De må ha vært noen utrolig store studielån jeg forstår egentlig ikke negativiteten mot diagrammene. I8217m nå 32, men jeg leste dette innlegget første gang da det ble utgitt i 2012, og jeg var foran diagrammet da og I8217m foran det nå. Jeg vet mange mennesker, min alder som gjør det veldig bra (og noen som ikke gjør det bra). Det interessante for meg er at jeg ikke nødvendigvis ser mange av de 9 trekkene Sam-lister i meg selv eller mange av de 8220 over gjennomsnittet8221 menneskene jeg kjenner. For det meste er disse menneskene enten entreprenører eller har jobbet sine veier opp i sine karrierer for å styre veldig sunn lønn, kombinert med beskjeden livsstil. Hvis du spør meg, det høres ut som om du er på sporet. Når disse studielånene er betalt, har du allerede utviklet (eller blitt tvunget til å vedta lån i hver måned), og de forhåpentligvis med en årlig økende lønn, du er klar til å ta av. Du burde ikke bidra til en Roth i din alder. Du bør ikke sette penger i en vanlig IRA eller 401k hvis tilgjengelig som du mest sannsynlig vil fortsette å øke inntektene dine. Regelmessig før skatt gratis IRAer faser ut for folk som gjør mer enn 68k per år. Det faktum at du leser dette nettstedet og tenker på din økonomiske fremtid, taler volumer om nødvendigheten av økonomisk planlegging, Lauren. Min epiphany kom mye senere i livet. Jeg skjønte i 32-årsalderen at 8220a job8221 aldri ville få meg til min 8220freedom number8221, det vil si hvor mye penger i passiv inntekt som lar deg hoppe av nettet 8212 eller, hvis du vil, ikke lenger stole på 8220earned inntekt. 8221 Det tok 24 år for meg å oppnå dette målet. Jeg eier nå kommersiell og flerfamilieiendom som gir meg den økonomiske friheten jeg så desperat lurte på. Det er et gammelt ordtak som du blir hva du tenker om hver dag. Tiden mellom 27 og 60 vil bevege seg i lynhastighet, så jeg vil sterkt foreslå å implementere planer om å gi økonomisk trygghet til den 60 år gamle Lauren. Stol på meg, she8217ll setter pris på det Trinn ett i dette forsøket er å bruke din nettverdi som scorecard. Det er utrolig hva du kan oppnå hvis du fokuserer din oppmerksomhet og styrker i riktig område. Jeg setter pris på støtten. Hvor investerer jeg 0 Jeg har leftover i slutten av måneden, men Hvor finner jeg gasspengene for å gjøre det til en minimumslønn, etter jobb etter å ha jobbet med min andre jobb Det tar alt jeg må maksimere min Roth IRA på slutten av året. Det er ikke mye mer jeg kan gjøre akkurat nå. Jeg anbefaler å gjøre flere ting: 1) Dra nytte av konsertøkonomien. I8217ve har de siste 12 månedene kjørt for Uber på siden og har gjort hvor som helst fra 20 8211 38 netto etter provisjoner en time. Selv om du bare jobber 10 flere timer i uken, that8217s 200 8211 380 i uken, eller 800 8211 1500 i måneden. There8217s TaskRabbit, Rover for pets, Airbnb, freelancing gjennom Upwork, og en hel del andre gigekonomi ting du kan registrere deg for. 2) Start ditt eget nettsted og merk deg selv online. Markedet for merkevarebygging er økende eksponering og skaper deg nye muligheter siden det er over 3 milliarder mennesker på nettet. Du kan få mye rådgivende konserter og potensielt nye jobber når du har laget et merke som folk har tiltrukket. 3) refinansiere studielånene dine Sjekk de nyeste prisene med SoFi. De er de største forstyrringene i refinansiering av studentlån i dag. Få mer penger, utnytte internett, og reduser kostnadene. Selvfølgelig er offeret innsats og tid. Så spørsmålet du må spørre deg selv er hvor dårlig vil du oppnå økonomisk frihet. Andre relaterte innlegg Så snart du finner deg selv å lage grunner til hvorfor du kan gjøre noe eller vunnet, gjør noe, undersøk hvorfor. Er det egentlig fordi I8217m ikke gjør nok for å hjelpe andre klokka 5:47 når jeg svarer på deg. Er det fordi I8217m er ute av kontakt med virkeligheten, selv om jeg vokste opp i fremvoksende land til 14 år, gikk til offentlige skoler hele mitt liv, og kommer fra en middelklassen bakgrunn som bor i et byhus med 8-10 år gamle biler Eller er det noe som har å gjøre med din egen tro og handlinger jeg don8217t betyr å være kamativ, men kom på8230 1) Jeg bor i et landlig område der det ikke er noen Ubers, og sist jeg brukte UpWork, var jeg ute om 1000 for arbeid som ble fullført og aldri betalt for. I8217m leter etter andre muligheter til freelance og har søkt om 300 muligheter uten lykke ennå. 2) Jeg har allerede et nettsted og et online merke. I8217m en direktør for alle ting digitalt på et reklamebyrå, så jeg har denne delen dekket. Men det er vanskelig å få folk til å betale for ting når de tror de burde få det gratis. Så igjen jobber I8217m på det, men det går sakte. 3) Jeg har snakket med de ulike selskapene som jeg har studielån gjennom, og de har sagt at jeg kan konsolidere dem. Jeg skjønner virkelig ikke alt dette 8211, for det meste fordi jeg har både føderale og private lån 8211, så I8217ll gjør litt mer forskning. Så det er det. I8217m prøver ikke å være en naysayer, og jeg jobber virkelig med å få freelancing av bakken. Jeg kommer hjem fra min 9 til 5 og tilbringer resten av mine kvelder som jobber med den. Jeg sier ikke at disse tallene kan gjøres. Jeg finner bare det svært lite sannsynlig at disse tallene er reflekterende av today8217s generasjon. Det er det. I8217m 30 og begynte å jobbe heltid ved utgangen av 2015. Til mars 2016 skylde jeg 5k i lån. Jeg har en heltidsjobb i økonomi som dekker mine levekostnader. Men jeg har jobbet i helgene og noen fredagskvelder på en restaurant de siste 2,5 årene. I8217ve vært også veiledning de siste 8 månedene, og jeg var i stand til å legge til side 13k for investering. Denne 13k er en liten sum til mange mennesker, men det er en start. I8217m ser ut til å få kunder i år i min økonomibesøk, så jeg må ikke jobbe 7 dager i uken. Men å ha flere jobber har gjort det mulig for meg å møte mine kortsiktige økonomiske mål effektivt. Som det ser ut til at din heltidsjob betaler bra, vil I8217m sikkert ha flere jobber, slik at du kan realisere målene dine, og mye raskere enn det gjorde. 1. Flytt nærmere arbeidet hvis det er mulig 2. Selg bilen din 3. Hent en sykkel 4. Avbryt treningsmedlemskapet ditt hvis du har en som du nå sykkel hvor som helst 5. Gå til mrmoneymustache for ytterligere personlig økonomi råd som vil fungere best i deg situasjon Analysen din høres rimelig Jonathan, men 50k i studielån virkelig ern8217t opprørende overveier privat universitetundervisning løper 60kyear disse dager8230 50k er bare 12.5kyear x fire years8230 Det kan faktisk være mye høyere. Hvorfor tror du at folk fortsatt går til privat skole og betaler så mye penger når Internett har gjort utdanning stort sett gratis Er det mangel på utdanning, en stor ironi. Eller er det mangel på økonomisk forståelse Eller er det propaganda på en eller annen måte å tilbringe 60 000 i året på privatskolekurs, betyr et bedre liv til tross for at du har råd til det eller ikke, jeg bare kjenner noen som gikk til en offentlig skole: William College og mary Jeg er enig i at 50 000 i studielånsgjeld ikke er så mye sammenlignet med et boliglån for eksempel. Bare utviklet et godt inntekts - og sparesystem, gi det nok tid til å spille ut og ting vil se mye bedre ut over tid. Jeg er enig i at 250k på 4 år er et stort utlegg, og I8217m ser ikke frem til å beskjære det ut for barna mine om noen år (forhåpentligvis får de stipend), men vi vet alle hvordan ting fungerer. It8217s på disse skolene med etablert omdømme som barna begynner å nettverket, og hvor selskapets rekrutterere søker etter studenter som samsvarer med deres kriterier. En internettutdanning gir bare samme troverdighet så langt jeg vet. Hvis du vil være en entrepeneur rett ut av porten, og ha midler til å gjøre det, kan det hende at det ikke er nødvendig å bruke så mye for en privat skole, men det hjelper sikkert med å få en fot i døren i de store selskapene hvis du gå bedriftens rute. Mange gjør det, i hvert fall å starte. It8217s mulige ting skifter i de kommende årene, siden internett er et vell av informasjon, og jeg vet at det er flere nettskoler som fortsatt er tidlige stadier. Det vil være interessant om dette utvikler seg over tid. That8217s 50k i studielån igjen etter å ha betalt ca 96k i hovedinteresse de siste 4 årene. Selv siden de fleste studielån har en 10-årig eller 15-årig amortiseringsplan og renten er typisk 6 eller mindre, er det ingen måte at alle tallene mine går ut. Jeg mistenker litt hyperbole i kommentarene fra Lauren. Det er faktisk ingen hyperbolle, Jonathan. Jeg sa ikke at jeg har betalt 1000 i måneden siden eksamen. Jeg sa heller ikke at I8217ve betalte ca 96k i hovedinteresse de siste 4 årene. Det er din egen antagelse. Jeg er faktisk litt over omfanget av nettoverdi for min alder. Jeg er 33 år gammel og en første generasjon amerikaner. Foreldrene mine flyktet fra et krigsherjet land som hadde opplevd folkemord. Jeg vokste opp fattig bor i de små delene av en liten by. Trykket for å gjøre det bra var til tider uutholdelig. Vi ble fortalt om og om igjen, du må være eksemplet for neste generasjon. Jeg var utmerket på skolen, og da det var på tide å gå på college, kunne jeg ha valgt å gå til en privat høyskole på 35-45kyster, men valgte et statlig offentlig universitet på akademisk stipend (kun undervisning). Jeg tok ut lån til rom og brett og arbeidet somre og vinterferier for å bruke penger. Hadde jeg valgt den andre skolen, hadde jeg sikkert kommet ut med å tjene mer penger på grunn av disse tilkoblingene eller skolens navn, men da tenkte jeg bare på hvor mye gjeld det var på den tiden. Mitt poeng er at det er andre skoledusjonsalternativer der ute, og de yngre generasjonene må avgjøre om hovedskolen de velger er i tråd med gjennomsnittslønnene for studenter som kommer ut av skolene med de store. Jeg betalte alle mine lån aggressivt, men var heldig nok til å kunne leve hjemme for et par år gratis. Det er ingen skam å flytte hjem Da jeg endelig flyttet til NYC i 20-årene som bodde i en skoboks, måtte jeg virkelig lære å budsjettere og spare. Jeg har hatt en vellykket karriere så langt som har tillatt meg å jobbe og bo i utlandet i noen år, så vel som å reise. Mange av mine videregående og høyskolevenner er innenfor rekkevidde når det gjelder nettoverdi fra FS. Alle kom fra lav middelklasse familier. Jeg er teknisk tusenårig, men ikke betrakt meg selv en. Hva skjedde med Generasjon Y Vi er tydelig forskjellig fra tusenårene i vår tenkning. Jeg trodde dette nettstedet var flott, og som FS har oppgitt it8217s for gjennomsnittet over gjennomsnittet folk. Jeg er lei av at folk klager. Finance Solver sier Hvordan har du 0 etter å ha brukt nødvendighetene hver måned. Kan du bryte ned dine inntektsutgifter som du virkelig bringer inn. 0 Også, I8217m prøver ikke å skryte og vil bare gi et bekjempende datapunkt. I8217ve har uteksaminert høgskole i forrige måned (I8217 har vært velsignet med mine foreldre som betaler min levealder og mine stipendier betaler for min undervisning) med en 40k nettoverdi (30k flytende 10k bil som jeg betalte for). Gitt, hvis foreldrene mine ikke hadde betalt for mine levekostnader, ville jeg sannsynligvis ha en nettoverdi, men det jeg klarte å spørre er, jeg klarte å redde og jobbe fingrene mine på benet i skolesemesteret både i klasserom og jobb (ja , noen ganger flere), mens du lager en fattigdom under 12k i USA. Jeg er sikker på at du gjør over 12k i jobben som du har oppgitt, men jeg er nysgjerrig på hvordan du ikke har noen besparelser hver lønningstid. Er det fordi du bor i en dyr del av USA Hva er din situasjon Lauren slik at folk kan slutte å anta Bare en rask kommentar fra en 53 år gammel som har jobbet hardt, investert klokt på egen hånd og vært litt heldig (så vel som utfordret av forholdet liv bringer). Sam er spot on. Jeg leser artikkelen (e) og fortsetter å lære (ja, jeg tillater fortsatt å lære meg). Hvis jeg ville ha lest denne 25 år siden, kunne jeg også tro at Sam er urealistisk. Alt jeg kan fortelle deg fra et rådsperspektiv, og du har hørt det mange ganger før, begynner å investere tidlig. Ikke sparer tidlig, investerer tidlig. For 25 år siden investerte jeg 9.000 i selskapets aksjer. I år går min sønn inn på college på et øye som popper (til meg) 63kyear. Jeg har to år dekket utelukkende fra denne 9000 investeringen for 25 år siden. Ja, utbytte har blitt reinvestert. Men 9k for å dekke 120k år senere er et røverkjøp. Jeg kunne nok ha kjøpt en car8230gone på en dyr ferie8230.or gjort en dårlig investering. Men jeg gjorde ikke. I8217ll inkluderer at i min 8220I8217ve vært noe lucky8221 kommentar. Jeg endret jobber for 25 år siden. Hadde en mager 7k i 401 (k). Rolled it over8230just that portion of my 1.4 million 401(k) is worth about another 100K. Could have withdrawn the money8230spent it on something I wanted at the time. But I didn8217t. Like I said, please invest early. I could go on with more examples but hopefully you get the point. Spend your time in a positive manner and trying to figure out solutions and looking for opportunities. Don8217t try to make yourself feel better by trying to pick apart data. If you8217re financially happy and satisfied with where you8217re at, good for you Actually, great for you. Money is certainly not everything. But having grown up with little, I can tell you that I feel better knowing with certainty that my finances with outlive me. And I don8217t sit at home and not spend. I try to find the balance that allows great memories to be created for my family and yet not live outside of our means. Best of luck. You may need some. But you can make it happen. Trust me, I did. You can as well. I have to say I think your comment hit the spot. I especially agree with the last paragraph. Money certainly is not everything in life, but it is good be financially sound and know that you will always have enough to live on and then maybe alittle more. At the end of the day, we are given one life on this earth and we should enjoy it and like you said, create memories. Its all about achieving that balance between enjoying life and living responsibly and within your means. And there are so many ways people can do this by trying to enjoy the simple things in life. I myself don8217t make a whole lot of money but I get joy and satisfaction from doing things such as going for long nature walks, just spending time conversing with family and friends and enjoying the company. I don8217t feel like I have to spend a ton of money in order to live a satisfying life. Sam, looking at your chart 53 our NW after 30 years of working is approximately that of a 65 year old. Pre-Tax Savings 1.25M, Post-Tax Savings 800K and Own Home wEquity 500K. No debt. Two kids College Education all paid for through decades of 529 Plan Savings 8230 Living expense avg 5Kmonth. Does that mean I can finally quit the Rat Race :-) 8230 Personal Capital indicates82308221You8217re in great shape for retirement. We forecast that your portfolio will comfortably support your goals, including 60,000 per year in 8220basic8221 retirement spending.8221 With a net worth 40X your annual expenses, YES YOU CAN press the eject button See: Net Worth Targets By Age And Work Experience It may be scary, so please try and negotiate a fat severance package. But not a day goes by where I8217m not thankful for retiring early. Each day I live after the rate race feels like a gift bc one of my nightmares is to work my entire life and die the next day after retirement John of the North says I8217m not sure of the ins and outs of the US IRA system, but this article is not accurate for those in Canada. To begin with, RRSP contributions are based on 18 of earned income, which doesn8217t include passive income such as interest and dividends. In other words, you can8217t contribute any money to an RRSP until you have worked at least one year, and given that 100K is in the top 10 of income earners in this country you aren8217t likely to be able to contribute 18K in any year, let alone one before you are in at least in your 30s. Note, we do have TFSAs, which can help you contribute an extra 5.5K, but that won8217t bring many people up to the 18K level given the median income is 50K, which only allows for 9K of contributions. Also note that taxes are higher in Canada, and a person that earns 50K, will only take home 41,500 if they have no other deductions. Another problem is the money needed for basic living. Most people in Canada live in large urban centres where the cost of living is not cheap. A one-bedroom apartment is generally between 700-1000 a month. If the average person is only taking home 3,458mth then the best you can expect is 2,758mth before other expenses. This often doesn8217t even include utilities, which can be quite expensive. And don8217t forget large student loans. Yes, I know there is one poster here that was lucky enough to go to have his parents pay for university, but that was back in the 808217s when tuition was much cheaper. Good luck having your parents come anywhere close to footing the bill these days, especially if they are trying to keep up with the wealth curve shown in this article. In short, at least in Canada, the main point the article actually leaves out is that the person is fortunate enough not to be burdened by a heavy school debt and makes at least in the top 10 of income earners. As someone who has recently discovered the FI community, these numbers provide a great guideline to track against. After putting myself through college I had a negative net worth in my early 20s. Upon getting a job in my field, I promised myself that I would never put myself in that situation again and I started saving what I could while paying down my loans. I am currently 28 years old and my Vanguard accounts just crossed the 100k mark for the first time today Here are my numbers: Pre-Tax: 68k (This will be the first year at max) Post-Tax: 32k Home-Equity: 25k Comparing my own spreadsheet to the numbers above I will cross above the average by 35 if I can maintain my current level of saving. The 8216ah-ha8217 moment for me was when I discovered that increasing your savings rate is MUCH more valuable than any hypothetical return rate A large amount for the amounts above have been allocated to the pre-tax contributions. The value isn8217t truly the account value as there is a pending tax cost that will eventually come. The PV of the tax cost is probably more realistically the net worth as that represents such a large portion of the analysis. I8217ve been using your tables for a while now to give myself realistic targets and I8217ve actually gone back to calculate my net worth from 2010 to see how I am trending. I am Canadian so the realities here are much different. First off, we can graduate with minimal debt provided you have an average summer job that will cover a lot of your tuitons and you are fortunate to be able to stay at home during your studies. So to start your professional life with a 5000-10,000 debt is a real leg up (instead of 20x those amounts). Secondly, a lot of our weatlh is tied into real estate (either investement or primary residence), especially in bigger cities. So, here I am at 42, and I8217ve just passed the 1,000,000 mark this year (barely). I8217ve been targeting a 10 yearly net worth growth and achieving roughly 14 over the last 3 years, mostly due to paying off my mortgage agressively, investing in my company8217s shares and saving in my RRSP (the equivalent of your 401k). I still have financial goals that I hope to achieve to keep my net worth increasing. I am targeting to fully pay my mortgage in the next 5 years and perhaps start looking at an investment property in 3 years, all the while maintaining contributing to my savings and investments (I target 15,000 yearly in savings and 30,000 in investments). Targeting 10 yearly growth brings me to a comfortable place by the time I8217m 60 and gives me wiggle room for un-accounted life occurances (I am a divorcee so certainly can appreciate that stuff happens) and market depressions. I want to thank you for writing a thoughful article and giving an 8220above average person8221 a target to shoot at. I8217m curious how you calculate the post tax value of investments I8217ve got about 800k Of long term shares in a brokerage account, with the unrealised net gain of 400k. Do I deduct 20 for capital gains taxes on the 400k which makes it 320k and the total thus 720k Or do I count it as the full 800k Count everything pre-tax. When I first started keeping track of net worth I did pre and post, post gets so freaking complicated and quickly as you add more assets and trade different accounts and move through different tax brackets that myself (as well as any evaluation of Forbes lists) really only talk in terms of pre-tax. As an example, if you were to stop working and slowly realize your investments at low tax brackets you8217d have a different answer from selling all in one year while working. BTW 8211 I8217m 59 and was recently laid off by a large amp voracious tech Company. It worked out well financially and the job was a well paid misery so I don8217t miss it at all. Now I8217m pretty convinced I don8217t need to work again if I manage my finances right. We have about 650k in cash (which we use to buy amp refurb small properties) the aforementioned 800k which is a nice mix of tech and F500 dividend payers, and just over 1M of retirement accounts - 750 in USA in appl, AMZN, GOOG etc, and 260K in UK where I worked for 12 years 8211 BTW the 260K was 300K pre-Brexit. We also owe 290k on a place three blocks form the ocean that we bought 4 years ago for 800k and is probably worth 1.1M now. Can I safely skip the work world and enjoy my health amp harmonica now Thanks To clarify, the 290k is due over 12 years at 2.99 8211 which is just too cheap to pay off now. We8217re better off using our cash to make more . Love this article and your others. Do you happen to have a post that addresses those of us that completed graduate education or 5-7 years for a PhD I feel like we8217re playing catch-up against your numbers, since what we made in grad school allowed very little savings that we then used to buy a house. Now we have good careers and are maxing out the 401Ks, IRAs, paying down the house, and contributing to liquid savings but, we still are behind in your charts when looking at where we should be optimally at age 40. I imagine we8217ll catch up in 10-20 years, but it would be nice if you had a reassuring table for our situation. I found this article very interesting, I am 51 and meet your net worth projections, however, it is 100 from Real Estate. Unlike most readers and posters, I dont own any other investments. So, I ask myself, should I diversify into other areas, or keep building wealth with the tools I fully understand. John Fourteensix says In 2009 I had 3 homes and I had cashed in my pension and 401k to put into those homes so that I could be debtfree. I had 100k income. When the Fed took down our economy in 2009, I got laid off with 250,000 other people in my company. Although I got a 24k severance after only 15 months, I was house rich and cash poor. I could not access the almost 100k in equity I had in all three properties. There were no jobs in my field for a year and I had to take 8.25hour call center job. I am finally back on the top, but I will no longer put all my eggs into one basket. I ended up losing 2 of the properties, and 100k of equity. John Fourteensix says Correction: 52,000 people. Also, I didn8217t lose just 100k in my property, I paid down the mortgages 100k. I lost that plus the increase in the fair market value from the original mortgage amount. When we were younger we were almost 100 real estate as far as NW. We are 58 and about 13 equities and cash, 13 residential rentals, 13 commercial (Hotels). I think the residential is pretty recession-proof. My values dropped in the 2008 crash but the rents did not. I think of the rents like bonds 8211 safe and steady. A hefty 401 represents about a third of the equities, the rest is from some serious banking of any extra dough. The commercial is not recession-proof but is well managed with lots of free CF. I will be winding down the residential over the next 10 yrs (after 30 yrs I am sick of it) and that will go to equities, bonds, etc. I8217m gearing my equity portfolio toward blue chip dividend growth funds and preferreds. Trying to do the math myself for a 8220high end 401k saver8221. Age 401k contribution Year 821282128212821282128212821282128212821282128212- 23 14000 2004 24 15000 2005 25 15500 2006 26 15500 2007 27 15500 2008 28 16500 2009 29 16500 2010 30 16500 2011 31 17000 2012 32 17500 2013 33 17500 2014 34 18000 2015 35 18000 2016 If the person left it in cash, he would have approx 213k. I am discounting interest rateinflation, time value of money. Legally, on average the investor can invest 16384 per year. (I took the sum and divided by number of years) Assuming they would buy SampP 500 every year, their total return comes to 399k. This is with reinvesting of 16384 per year. If they would buy only small cap (VB), 421k. If they would buy only QQQ, 511k. If they would buy Vanguard 2050 fund, 312k. Those high savers sound unrealistic. Am I missing something age 34. been working for 12 years. 401k: 432 as of close today. been investing for about 6 years. Bill Gates remarked that he was the Lucky beneficiary of place and opportunity, and I think your article is making assumptions that 8220above avg habits8221 dominate the end result. I happen to fit the curve at age 60, but only bc I took huge risks when I immigrated to the USA at age 42, and got massively Lucky. My home country8217s tax system and economy did not allow for broad-based personal wealth building, which frustrated me no end, and for example my fine big house in a big city sold for a mere 60k USD in 1999. The result is I was way behind the wealth accrual curve when I moved here, and I could instinctively feel it 8211 no need for a spreadsheet. Fast forward 18 years, and see how I was lucky to buy (squeaked in by the skin of my financial teeth) into San Jose real estate and Lucky to work in some tech companies with good stock options. I was Lucky to have a nice wife and kids that made a happy stable home. I was born with a natural smile and this again made me Luckier than many to move in society and make some very important connections. Its nice to think we plan and then engineer ourselves into a good position but that8217s not been my experience. Above average has a lot to do with what Bill Gates remarked on, in my opinion. Thanks Financial Sam. Really interesting stats and another well written article as always. However, I disagree with the second chart particular 8211 and I8217ll quickly caveat that I can only speak from my own above-average experience. To expect that an above-average 25 year old can save 15k-35k is frankly ridiculous for anyone not still living with their parents. When I was 25 I lived in London and was earning 32,000. This was above the national average, above the London average and far above the average earnings of people my own age at the time. However, after income taxes I was earning just under 25,000, rent, utilities and council tax was 10,000 (and this was at the lower end), transport to work was 3,000, food was about 2,000. Ignoring all other expenses, there was no way I could ever consider putting away 15,000 let along 35,000. As many bloggers on Early Retirement, I have my net worth online (currently about a quarter of a million dollars), on my site. I disagree that an average 25 year old cannot save 15k-35k8230 I have done it myself saving aggressively. Currently I save 1.8k a month. i8217ve been near or maxed out my 401k since age 22 until now at age 31, plus get a 5 company match, and I am at 200K now in the 401k, your numbers do seem a little off. Furthermore in terms of equity, those numbers seem very low, I am into my 6th year of ownership and have around 150K of equity in my house. Also post tax savings is low too for the 8216above avg8217 I just can8217t see how I can hit your above avg on the 401K part8230 although I am way above avg on your other areas.. 200,000 at 31 is right in the middle end column of my 401k chart for your age. I8217m not sure what the disconnect is Are you saying you think you are way above average at 200,000, and therefore should be in the high column or even higher even though you are above average in the final net worth chart For reference, my 401k at age 31 was over 300,000 as I had profit sharing match. I guess by not obtaining any profit sharing, I am missing out to some degree. I just don8217t know how I am way above the values you stated for the other categories, but in 401K I am lacking, maybe time to revisit my 401k allocations if I am trailing behind this much. I have been maxing or close to maxing each year, I guess it does depend on your company match percentage as well. I8217d like to see what you believe those values could be with a less generous company.
No comments:
Post a Comment